滞纳金超限费都没了？还有违约金

“听说明年开始信用卡滞纳金、超限费都取消了，那以后是不是信用卡可以敞开了刷，晚点儿还款也没关系？”对于参加工作不久的小刘来说，信用卡是平时最重要的消费“利器”，央行此次修改信用卡规则，小刘感觉很兴奋。

不过，兴奋归兴奋，要是真把信用卡敞开了刷，后果依然“很严重”。首先，滞纳金虽然被取消，但未来银行很可能修改信用卡相关的服务协议，与持卡人约定违约金的收取标准。也就是说，如果您在到期还款日前没能偿还最低还款额，还是要被算作“逾期”，即使躲得过滞纳金，也很可能被收取违约金。

其次，即使银行和您约定不收违约金，只要您没能在到期还款日前全额还款，支付透支利息还是躲不掉。新规虽然取消了现行信用卡统一的透支利率，规定信用卡透支利率最低可以在日利率万分之五的基础上打七折，也就是最低折合年利率约12.7%。这个“最低利率”依然不低。现在央行发布的一年以内贷款基准利率才只有4.35%，“最低利率”差不多是它的三倍了。

再次，即使您办理分期付款，银行也要向您收取分期付款手续费。比如一家银行允许持卡人办理账单分期时，在2期到24期之间选择，对应的每期手续费率从1%到0.68%不等。以分12期每期手续费率0.66%为例，需要支付的总费率高达7.92%，比一年以内贷款基准利率高出了大约八成。

所以，就算明年信用卡滞纳金、超限费都取消了，您刷卡时也还是要量力而行。一时冲动刷得太多，到时不能足额还款，还是得多花钱。万一出现逾期，还会“抹黑”自己的信用记录，以后申请贷款都有麻烦。