申卡“困难户”如何申请信用卡？

申卡“困难户”如何申请信用卡?一直以来，我们公众号的后台总有圈友在留言：

“怎么能申请到信用卡啊?”

“为啥我申卡总是被拒啊?”

“黑户 / 白户怎么办卡呢?”

于是就有了今天的主题：“困难户”申卡说明书，好了，直接上干货!

一、白户

有白户和纯白户之分，白户是指有申请信用卡或贷款记录，但最后申请失败并没能下卡，时间半年以上;纯白户是指一次都没有申请过信用卡与贷款，个人信用空白的。

申卡难点：信用白户之所以申卡被拒，是因为银行不知道你的消费能力、还款能力、信用状况。

建议：

1、去柜台申请、或者有银行业务员上门办卡，比网申更容易被通过

2、填写申请表一定要详细正确!社保证明、工资流水、财产证明(房，车，定期存款、理财产品证明)，能证明财力状况的证明越多越好

3、选择门槛较低的银行和银行主推的信用卡，比如招行的young卡、交通银行太平洋沃尔玛信用卡

二、黑户

是指有过逾期还款而产生了个人信用污点的用户。此类客户将在人行的个人征信系统中记录，并且保存5年。

申卡难点：有过信用污点的用户在申请信用卡时会被银行从严审核，一些风控严格的银行就会对“黑户”拒绝发卡。

　建议：

1、还清欠款，把自己从“黑名单”里摘出来。

2、不要销卡，因为不良记录是5年一更新，如果注销了卡片，等于逾期记录永远留在了首页，影响你以后的申卡、申贷等事宜。正确的姿势是用这张卡继续刷刷刷，以求在一定时间内，用良好记录把这笔不良信用记录覆盖掉。

三、大学生

申卡难点：信用卡对年龄有限制(一般都要求18周岁以上)，学生没有工作没有收入，缺少理财概念，很容易还不上，所以一般银行不对学生开放信用卡。

　建议：可以考虑申请银行推出的校园卡(一般是0额度，只能先存钱再刷卡，但能享受积分和活动)，比如招行young卡校园版，有了良好的信用基础，毕业后申请额度或者申卡就比较容易了。

四、三无人员

三无一般指：无房、无稳定工作、无存款

申卡难点：这个情况，银行综合评分很难达标

建议：

1、没工作的先找工作，缴纳社保，尽量提高自己的资产评分

2、选择银行主推、发卡量高的信用卡

五、退休人员

申卡难点：同样是因为年龄限制(一般要求65周岁以下)，缺少稳定的工作

　建议：不建议办信用卡，如果真有需要可以让子女给办附属卡

　再重点说下黑户申请信用卡

据了解，在全国信用卡持卡人中，有25%的用户都有过不同程度的预期记录，根据信用卡的发卡数量统计，至少有1.1亿人曾经有过逾期。那么既然我们已经是黑户了，在申请信用卡的时候首先要放低标准，选择商业银行的普卡等低级别、低额度的卡片，而且尽可能地提供充分的申请资料增加可信度。

1.交通银行

这个可是有朋友亲测，不但容易办理，额度还很令人满意。大家可以直接拨打信用卡客服电话，业务经理可上门办理，门槛较低，提供身份证和本人合照即可。20天左右就可以发卡了。最适合年轻消费群体。

2.中信银行

这是小编亲测的，很久之前的一篇文章中小编就提到过，很久之前，小编大学刚毕业的办了一张交行的卡，中间连续逾期6次，导致交行不停打电话催收威胁等，因为那时候还不懂信用卡，就找家人拿钱一次性还了后把卡给注销了。隐约是过了很长一段时间，申请过广发、招商等的卡都被拒了，无意中申请的中信结果给了6000的额度，至今还在使用。

中信银行的信用卡算是比较好申请成功的，申请人在网上填写信用卡申请表格，然后就会有银行的电话和短信通知，这时我们带着身份证到指定的网点进行资料审核即可。

貌似现在最快速度是一天发卡，最慢也就是20天，审核资料过程相当简单，成功率较高。

3.工商银行

据贴吧界传闻，有黑户申办到工行信用卡。当然申请的是普卡级别的信用卡，额度一般较低，但是有发卡的可能，因人而异大家可以试试。小编拿到中信的第二年申请了工行的卡，只给了1000的额度。

以上指南不保证能100%成功下卡，但可以大大增加你的申卡成功率，希望对大家有所帮助。

　各银行信用卡可选择的账单日期汇总

成功申请到信用卡后，账单日可能是银行直接定的，但如果你想更改一下账单日，有些银行还是可以申请更改的，下面主要针对各银行信用卡都可以选择哪些日期为账单日汇总一下。

　中国银行信用卡账单日

1日—28日号都可以根据自己的情况来选择，选定账单日后，一般账单日之后的20天为最后还款日。

　招商银行信用卡账单日

可以设置成每月的5号、7号、10号、12号、15号、17号、22号、25号，想好以后直接通过招商银行信用卡客服电话进行修改即可。

　兴业银行信用卡账单日

可选的日期为每个月的2日、4日、8日、11日、13日、18日、21日、23日。

　交通银行信用卡账单日

随系统生成的，持卡人在卡片有效期内只能修改一次，因此修改之前一定要根据自己的情况选好日期。

中信银行信用卡账单日

随机自动生成的，可选择的区间为：1号-20号

建设银行信用卡账单日

目前可供选择的账单日为每月2、5、7、10、12、13、15、17、19、22、23、24、25、26、27日，可选择性比较多。

民生银行信用卡账单日

每月的1日、3日、6日、9日、13日、16日、21日、26日、28日。

需要注意的是，信用卡更改账单日并不是可以随便改，一般银行会规定每一个自然年可以更改一次或两次账单日，也有银行规定在卡片有效期内只能改一次，因此在修改账单日时一定要咨询清楚了。

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