个人信用要是有污点，后果很严重，做不了飞机高铁，还影响三代，孩子也上不了重点学校，所以有污点的必须要赶紧解决，今天来分享以下已经有不良记录的处理方法：
1 用好记录抹去坏记录。
按照目前的个人信用记录的相关政策，只保留最近24个月的信用情况，就是说，虽然有不良记录产生，但是只要在之后两年内保持良好记录，就能抹去不良记录的影响。
2 及时还清欠款和利息。
每个持卡人都必须为自己犯下的错买单，虽然0.05%的利息有点高，但这是“自救‘的代价。
3 不要轻易注销信用卡。
小李当年是因为某银行信用卡还款逾期而留下的不良记录，还请后虽然额度降到零，但他却没有选择销卡。只要没有销卡，银行就必须扔按月向人行更新相关情况，即使额度为零，该月信用情况仍为”*“即表示当月没使用。
如果信用卡出现逾期还款的坏账记录，还款后不要马上销户，避免信用记录中的逾期还款记录没有修复的机会，长久影响自己的信用状况。正确的做法是正常使用这张信用卡，用两年时间，修复好信用记录之后再进行销户处理。这是因为所有的信用记录在征信系统中都有一定的保存期限。
目前国家规定金融机构不得披露、使用自不良信用行为或者事件终止之日起已超过5年的个人不良信用记录以及自刑罚执行完毕之日起超过7年的个人犯罪记录。一般情况下，金融机构更加关注两年内的信用记录。
有很多人担心自己信用报告中出现负面记录，彻底影响自己的个人信用。其实个人信用报告中有了负面记录，只能说明个人出现了未能按合同约定履行义务的事实，并非就此全盘否定个人信用。负面记录与信用并不能完全画等号。
最终我们在和金融系统合作的时候能否通过审核，关键还是商业银行说了算。中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告，供商业银行审批贷款申请时参考。
如果我们确实有了负面记录，首先要避免出现新的负面记录，其次是必须尽快采取相应的措施加以修复，重新建立良好的个人信用记录。如果先前只是偶尔出现了逾期还款行为，之后都是按时足额还款，就可以用来证明自己的信用状况逐步向好的方向发展，这时候银行在具体的借贷关系中也会重新予以评估。
如果已经出现被银行拒绝的情况，那就需要利用任何和其他金融机构信贷来往的机会，比如使用银行信用卡或者获批贷款，有意消费并且坚持做到按时还款。从点滴开始，从小金额开始，重新累积自己的信用记录。
个人应当在日常生活中注意养成良好的意识和习惯，从根本上避免因出现负面记录而给自己造成的不利影响。首先，以诚为本，树立良好的信用意识；其次是妥善安排有关信贷活动。并做好关联预警提示工作。选择合适的还款方式，采取有效的提醒措施，确保每笔贷款和信用卡欠款都按时还款。
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