诚信是公民的第二个“身份证”，诚信的重要性不言而喻，于国家、于企业、于个人都有至关重要的作用，讲诚信者，遍行天下，反之，失信者，将寸步难行。
“拆东墙补西墙”、以卡养卡、频换手机号、贷记卡销户“洗白”……
今后，这些不诚信行为将无所遁形！
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据了解，中国人民银行征信中心已试运行新版个人征信报告，将于近期正式上线。今后，个人征信报告的范围将不限于贷款、违约等信息，拖欠水电费这样的“小事”也将成为“污点”。此外，像“拆东墙补西墙”、以卡养卡、发生严重违约后销户来“洗白”等手段都将纳入到失信范围，“上午离婚下午买房”也将成为过去。
个人信用报告是什么？
这是属于你的"经济身份证"，是记录借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息的记录。包含：基本信息、借贷信息、非金融负债信息、公共信息、查询信息。
个人征信报告的重要性！！！
关于个人征信，很多人并不知道它的重要性，甚至将它当做儿戏。
个人征信到底有多重要？
①影响办理贷款或申请信用卡
个人征信记录良好是办理贷款或申请信用卡的必要条件，若用户个人征信记录有污点，那么很有可能会被银行拒绝贷款或信用卡服务。
②影响办理房贷、车贷
一般在申请房贷、车贷的时候，银行首先就会查看借款者的征信报告，如果之前有过逾期情况并且情节严重，申请房贷、车贷也是很难的。
③影响出行、住宿、购物消费
如果有不良征信记录，之前逾期不还款会被纳入征信系统，个人的出行也会受到影响。比如无法乘坐飞机、高铁等；个人征信不好时住宿只能住旅馆不能住酒店，只要在你名下的所有银行卡不能支付高档费用。
④影响就业
很多大型企业在员工入职前，都会调查员工的个人背景，若公司查到有不良信用记录，那么可能会影响入职。
⑤影响家庭
不良征信记录除了对自己有影响外，对家庭也是有一定影响的，比如夫妻双方之间某一个人信用记录不良，那么另一个人想要贷款买房买车，也会被拒绝；
如果父母征信不好上了黑名单，自然会或多或少给孩子带来间接影响。
比如：限制子女就读高收费的私立学校；不能坐飞机，意味着无法带孩子去更远的地方或是国外旅游;不能给孩子购买一些保险产品等。
新旧版个人征信报告有哪些差异？征信报告升级会对个人生活产生哪些影响？...围绕这些问题，我们继续往下看
新旧版个人征信报告最大不同在哪里?
新版个人征信报告可以概括为三大变化，即更细化、更全面、更精准。
变化1：更细化
新版征信报告的个人信息更完整：还可以查看配偶信息、职业信息也更完整，信息量与个人求职简历相当。更细化的信息，将使个人信用情况更为一目了然。
变化2：更全面
新版个人征信报告，维度更加丰富、更加全面。比如，还款记录延长至5年，将记录详尽的还款信息、逾期信息；新增还款金额，逾期或透支额也将标注出来。除借贷等金融信息外，新版征信将纳入更广泛的信息，如电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。
变化3：更精准
新版的个人信息更加细化和全面，使得个人信用状况可以得到更加真实的反映，金融机构的信贷管理将变得更有针对性，风险管理更加精准，可有效降低信贷风险。
以后这些“空子”就钻不了了
旧版个人征信报告给了一些人钻规则漏洞的机会，但这些漏洞都将被新版报告堵上。
“上午离婚下午买房”将成为过去
在旧版征信报告中配偶有信用卡逾期可以办理房贷吗，假设夫妻双方共同还款，男方主贷，那么女方征信报告中不体现负债；而新版征信报告中，作为共同借款人，夫妻双方征信报告中均会体现负债。
现在，不少城市在二套房认定时都实施“认房又认贷”政策，如果夫妻双方负债记录都出现在征信报告中，那么夫妻双方已经购房的，将来离婚后，非主贷人再次买房仍将被认定有房贷，就会无法享受首套房的低首付、低利率的优惠政策。
销户也无法洗白“黑历史”
旧版报告还款记录为2年，逾期记录保存5年。而且，已销户的都不会显示还款记录。因此，有人在发生严重违约后，采取销户的方式来“洗白”征信报告。
但是，在新版切换之后，还款记录与逾期记录都统一到5年，即便是销卡，也有还款记录。新版征信报告会让这些“黑历史”无处遁形。
“拆东墙补西墙”将得到抑制
不少人通过拆东墙补西墙的方式“以卡养卡”。但是，新版征信报告新增了“还款金额”，并展示“最近半年月均应还金额”。未来，以卡养卡的行为将得到一定抑制。
电信业务、水费缴费情况
电信业务、水费缴费情况配偶有信用卡逾期可以办理房贷吗，也纳入了信用报告。这意味着，以后手机话费欠缴，或者水费逾期不缴，你的个人信用会有不良记录。
“如果将水费缴纳等情况记录在内，我觉得挺好，这样征信涵盖的数据、收集的维度都更加多、更加广，有助于更全面地判断、评价一个人的诚信水平和信用情况。”中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼在接受采访时表示，征信大数据就要数据足够多、足够大，这样才能够更加立体地刻画一个人乃至一个社会的诚信水平。
个人信用报告，怎么查？
①现场查询
全国2000多个查询点提供柜台或自助终端查询
PS：带上本人有效身份证原件及复印件
PS：提前申请后次日得到，在“深圳之窗”公众号后台，回复关键词【征信】即可获取查询入口
③其他渠道
商业银行柜台及网银委托查询正在试点
注意：每人一年有2次免费查询机会，如果发现记录有问题，应及时提出异议以便得到纠正。
很多人在买房需要贷款的时候，遇到一些关于征信问题就很着急，不知道会不会影响到房贷。
今天，我们针对一些常见的问题进行解答。
常见QA
Q1
“连三累六”是什么意思?
A：“连三累六”是指贷款人两年内连续三个月或者累计六次逾期还款，即被银行纳入了不良征信名单，这段时间内的贷款申请都会受影响，银行可能会提高房贷利率，减小放贷金额甚至直接拒贷。
Q2
频繁查询征信报告对申请住房贷款有影响吗?
A：有影响，查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容，是银行重要参考项，若查询记录过多，会影响住房贷款申请，可能会导致银行评分系统不过导致拒贷。
目前，居民个人查询征信报告的记录，对申请贷款尚且不会产生影响。真正影响个人贷款的是过多的“硬查询”记录。
凡是涉及贷款的业务，例如申请房贷、车贷、申办信用卡、申请商业贷款等，银行及相关机构都会在得到个人授权的情况下，对客户的个人信用进行查询，这样的情况下产生的查询记录，被称为“硬查询”。
Q3
两年内无逾期，两年外有逾期，对申请住房贷款有影响吗?
A：影响，银行看5年内的信用记录，两年外有逾期也会影响住房贷款申请。
Q4
助学贷款逾期，能申请房贷吗?
A：助学贷款逾期会影响房贷申请，银行会依据逾期情况判定是否准予贷款。
Q5
本人征信良好无逾期，但是配偶2年内有6次逾期，配偶有逾期对客户申请房贷有影响吗?
A：有影响，银行查夫妻双方的征信报告，配偶有逾期也会影响房贷申请。
Q6
有张信用卡处于“呆账”状态，能申请房贷吗?
A：在征信记录中出现1次“呆账”=50次“逾期”，一般银行看到“呆账”两字，就会直接拒贷。
Q7
没有任何负债，但是征信上有1笔对外担保100万，对外担保会影响我客户的房贷申请吗?
A：有影响，作为担保人会有连带责任，会影响房贷申请。
Q8
个人信用报告中展示的信息错了，本人可以向中国人民银行分支机构提出异议申请吗?如何提出异议申请?应携带哪些材料?
A：可以。需要您本人亲自到现场提出异议申请，届时，带上您自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了，其中复印件要留给查询机构备查。
个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。另外，在查询时，您还需如实填写个人信用报告异议申请表。
Q9
信用卡出现“止付”状态，还能贷款吗?
A：信用卡出现“止付”状态时，要联系银行将“止付”状态变成“正常”，拉取最新的征信，看逾期和使用情况，是否能办理贷款。
Q10
“公共记录”中有法院民事判决记录、强制执行记录还能贷款吗?
A：不能贷款。
一旦上征信不良，神仙也救不了，大家一定要重视征信记录哦
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