信用卡信用额度外的免息分期应该使用吗？

接到民生银行打来的电话，客服小姐姐甜甜地告诉我：鉴于你是我行优质客户，特地为你申请了一个5万元信用额度外的免息分期额度，你可以将这个额度转到银行卡里使用，每个月分期还款就行了。

我乍一听是很心动，要想这个额度不占信用额度，还能免息，比信用卡取现划算多了，但是又有点感觉不对劲，毕竟银行可是抠的，没有利润的事情绝对不会做，那么这个免息背后到底有哪些猫腻呢?经过一番查询，我终于了解免息分期原来是这么一回事。

信用额度外的免息分期也叫现金分期

像这位银行客服小姐姐说的免息分期额度，简单的来讲就是一种现金分期业务，也就是银行在信用额度外给你一部分额度，你可以把这个额度划到名下的借记卡里，然后每个月分期还款。虽说确实是免息的，但是会收取手续费，费率根据分期期数有所不同。

民生银行信用卡现金分期能提供3/6/9/12/18/24四种分期期数，除了3期的手续费为0.90%/期，并且是一次性收取外，其它分期期数费率均为0.75%/期，并且是分期收取。

要注意的是，现金分期还款都是等额还款的，不管你还了多少期，每个月的本金都是不会减少的，再加上分期手续费，真实利率并不是除个期数再乘以12那么简单，借的期数越长你要还的钱越多。

当然，如果你确实急需资金，有这个资格的话还是可以借一下救急，等有钱了还可以提前还款的。这里就顺带还要了解下现金分期提前还款事项。

现金分期提前还款手续费收取事项

因为很多银行都有这样的规定，办理信用卡分期后提前还款剩余的手续费都必须一次性结清，但是兴业银行出了一则通知打破了这个规定。

民生银行从9月14日起将调整民生银行信用卡分期业务提前还款规则，届时民生银行信用卡分期提前还款，剩余未分摊本金及成功申请提前还款当期的分期手续费将于下一账单日一并计入该期账单最低还款额，不再收取分期剩余期数的手续费，已收取的手续费不予退还。

总而言之，银行给的信用额度外的免息分期实际上就是现金分期，建议你在了解清楚各银行规定后再考虑办与不办。