1月19日，工商银行海淀某支行工作人员主动向记者表示，建议广大客户尽快将磁条卡更换为芯片卡，以防止银行卡被克隆及盗刷。记者也从相关渠道了解到，由于“克隆卡”欺诈问题依然屡禁不止，部分发卡行再次加快了更“芯”换代的步伐。建行相关部门负责人证实，为保证建行龙卡信用卡更“芯”顺利进行，相关系统建设工作已于日前全面完成。
上述工行工作人员还告诉记者，目前该行已经停发磁条卡。事实上，根据金融监管部门的要求，2015年开始，所有银行都将停止发行新的磁条卡。
据悉，近日多地发生克隆银行卡欺诈案件，涉及金额多以万元为单位，给持卡客户带来经济损失。某位业内人士建议，以“克隆卡”为代表的智能犯罪依然威胁着大众的用卡安全，提高银行卡的防伪技术刻不容缓。
更“芯”能否防盗刷？
从外观来看，芯片卡仅比磁条卡多出一个金属小芯片。那么这样一个简单的芯片能否防克隆？
采访中记者了解到，磁条卡升级到芯片卡，主要在发卡、业务流程、安全控管、受理市场、信息转接等多个环节技术升级。
据建行相关负责人介绍，目前市场上存在两种芯片卡标准——银联PBOC标准的芯片卡可在国内POS机或境外银联收单POS机上使用，而消费者到欧美等地区购物则需使用国际EMV标准的芯片卡。所谓EMV标准，是指由国际三大银行卡组织——Europay(欧陆卡，已被万事达收购）、MasterCard（万事达卡）和Visa（维萨）共同发起制定的银行卡从磁条卡向智能IC卡转移的技术标准。
国内银行一般同时采用上述两种标准。“建行信用卡已完成由磁条卡向PBOC和EMV两种标准芯片卡的升级，不仅将进一步拓宽信用卡的市场应用，还将有效降低使用风险。”建行相关负责人解释说，“相比传统磁条信用卡，完成升级的龙卡IC信用卡除具备各项基本功能外，还具有存储容量大、安全性高、支持多应用加载功能的特性。龙卡IC信用卡工作原理类似于微型计算机，卡片中灌装了发卡行密钥、数字证书等信息，从而确保了卡片不易被伪冒。同时，交易过程中，卡片和终端还会交互验证，从而确保了交易安全。”
据记者了解，在市场受理方面，芯片卡由于防止伪卡诈骗的效果极为显著，已经得到大部分国家的积极响应，全球已有超过137个国家和地区进行了芯片迁移，国内POS机和ATM终端支持芯片卡的改造率分别达到99.6%和99.5%。可以预见，芯片卡将成为新发银行卡的主流。
建行负责人还表示，未来芯片卡将成为客户申请信用卡的标准配置，建行客户可依据需求申请基于境内使用的PBOC标准或者境外使用的EMV标准芯片卡，无需承担换“芯”费用。
由提“量”向重“质”转变
建行方面表示，截至2014年底，建行龙卡信用卡发卡总量突破6500万张，客户总量突破5400万户，实现了三年翻番增长。与此同时，工行信用卡也在去年12月突破一亿张，成为全球第三家发卡量破亿的银行。
各行“高速”发卡情况基本相同。相关数据显示，近3年，我国信用卡增长加速，新增发卡年均增长超过5000万张，消费交易额年均增速超过50%，贷款总规模3年内连翻两番。
显而易见的是，信用卡拉动消费增长的作用日益明显，2014年前三季度全国信用卡消费交易额突破9万亿元，占社会消费品零售总额的49.5%；贷款余额2.2万亿元，占全国消费信贷余额的比重超过70%。
不过，随着银行发卡规模不断攀升，“克隆卡”欺诈损失虽有下降但依然保持较高水平。从目前可获知的数据来看，2013年全年，“克隆卡”欺诈损失金额为7141.9万元，损失占比达到54.7%；与此同时，大量的“睡眠卡”引起管理成本和各项费用上升，导致银行卡收益下降。
对此，已有银行表示，“中国信用卡产业需要进入精耕细作的新阶段。”
从银行的路径选择来看，更好地满足客户需求成为银行强调信用卡重“质”的最突出表现。对比各家银行卡不难发现，各行不约而同选择从百姓生活入手，围绕“衣食住行”消费热点创新产品，并赋予客户更多权益。以建行2014年推出全系列的龙卡全球支付卡为例，持卡人到全球任何一个国家消费都可以用人民币入账，免兑换手续费。比如，到欧洲消费1000欧元，就可以免去约15欧元的货币兑换手续费，实实在在让客户享受到实惠。
在注重客户需求的同时，为摆脱同质化问题，一些银行也在加快推出个性化的银行卡产品，如世界杯信用卡、奥运信用卡、中国好声音信用卡等在过去一年里不断推出。
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