海外留学巧选信用卡解决家长担忧

近年来，我国海外留学生队伍呈现不断扩张、不断年轻化的趋势。随之而来的问题摆在各位家长面前：如何让出门在外的子女在经济上没有烦恼？

子女留学海外，家长既担心他们没钱花又害怕他们乱花钱。其实，一张小小的信用卡就可以解决这样的问题。

在银行提供的各种海外服务比如留学贷款、个人购汇、预开境外银行账户等业务外，国际信用卡也是不错的选择。一是在海外，信用卡网络覆盖广泛，信用卡使用十分便捷；二来信用卡消费没有手续费，有一定透支额度和免息还款期，是种贴心的支付工具。

选择合适的国际卡

常见的国际信用卡一般有两个结算账户，一个人民币账户和一个外币账户，因此也称为双币信用卡。大部分双币卡的外币账户为美元账户，在海外的交易主要通过Visa、MasterCard等国际组织以美元进行结算。

还有一类国际卡是单币卡，仅有一个外币账户，也就是所有交易都使用相应的外币结算。

有经验的持卡人知道，在非美元区使用美元国际卡，会被国际卡组织收取外汇兑换手续费，这等于增加了持卡人的成本。

从附表1中我们看出，各家银行对这一中间费用的收取标准并不相同，其中较高收费标准的是浦发银行国际卡，当持卡人以非结算账户货币消费时（如用人民币—美元双币卡消费欧元），那么无论消费金额多少，都会被国际组织收取2%的兑换手续费。比如消费1000欧元需要额外支付20欧元手续费，金额将在入账时直接计入，成本可见一斑。即便是收费标准较低的工行、农行信用卡，也需要支付至少1%的外汇汇兑手续费。因此，我们建议留学生尽量使用以当地货币为外币结算账户的国际卡。

在记者询问的各家银行中，民生银行给出的收费标准比较特别。用该行发行的国际信用卡进行非美元消费，Visa、JCB、MasterCard组织均将收取1.5%的手续费，而对美元消费，即便使用人民币—美元双币卡，MasterCard组织仍会按交易金额的1%收费，其他组织不收费。

目前，中国银行拥有长城国际欧元卡、长城国际英镑卡和中银JCB日元双币卡等，是各家银行中外币账户选择相对较多的一家。工商银行和中信银行除人民币—美元双币卡外还设有人民币—港币信用卡，其中工行还拥有欧元国际卡。考虑到澳大利亚是国内留学生最主要的深造国之一，民生银行正在积极筹备澳元卡，不久即将面世。

附表1：部分银行国际信用卡外汇汇兑手续费一览

未成年留学生可办附属卡

信用卡并非人人都可以申请，卡中心会制定一系列的申请标准，只有符合标准的申请人才能通过核卡。一般申请条件包括年满18周岁，有一定的经济收入作基础（由申请人提供财力、收入证明）等，如此一来，未成年留学生显然无法符合条件。不过，想要绕过这一门槛并不难，由留学生家长申请国际信用卡主卡，同时为子女申请附属卡就可以解决。这样做对留学生本人和家长都有好处。

对学生来说，直接申请主卡未必能通过银行审核，而选择附属卡只要主卡人认可几乎都能成功申办，且在使用上与主卡没有差异。其次，附属卡与主卡共用一个账户，可由国内家长代为还款，无论是主动还款还是关联账户自动还款操作都较方便，海外留学生也就不会有偿债的经济负担。

对家长来说，放手子女在外留学不免担心他们大手大脚胡乱刷卡消费，而附属卡可以一定程度上避免这一担忧。一些银行开通了设定附属卡最高信用额度的功能，主卡人可以在共用信用额度基础上以某一比例作为附属卡的最高信用额度，限制子女的刷卡金额。其次，主卡人可以通过每月账单了解子女在外的消费情况，一定程度上发挥“遥控”作用，帮助子女养成良好的用卡习惯。

附表2：部分银行附属卡情况

留学生信用卡提供便利

合适的国际卡可以降低留学消费成本，而专属的留学生信用卡则在其他方面提供更周全的服务。

中信出国留学生卡除了具备一般国际卡的功能外，还比较贴心地服务于从外语培训、出国签证到国际旅行的整个环节，具体包括：在新东方大愚书店购书享受15%折扣；分期付款参加外语培训；代递签证材料；国际机票折扣优惠；9折全球快递服务；赠送航空意外保险（最高1万元）；赠送旅行证件遗失保险（最高5000元）；赠送意外入院医疗保险（最高5000元）等。

中银长城国际卓隽卡是单币国际信用卡，币种可选美元、欧元和英镑。特色服务包括24小时客户服务、海外中文服务、安全保障服务、航空意外保险服务、全球紧急支援服务、赫兹租车优惠服务等。

即日起至2009年12月31日期间，成功申领中银长城国际万事达卓隽卡，并于开卡后两个月内持卡累计签账满人民币1000元或等值外币，记可获得旅行包一个。同样时段中，成功申领该卡并于指定时段每累计签账满人民币1000元或等值外币，就可获得抽奖机会一次，奖品为HP手提电脑一部，共24部。

在用卡安全方面，中信留学生卡可为持卡人办理紧急替代卡。当持卡人在境外发生卡片遗失、被窃，且在境外期间仍需要继续使用信用卡，可致电中信24小时全球客户服务专线先挂失卡片，再由银行方向国际卡组织申办紧急替代卡。Visa组织为白金卡持卡人免费提供该服务，MasterCard组织收取挂失费35美元，紧急替代卡148美元。而中银卓隽卡则承诺“挂失零风险”，并提供紧急挂失、补发卡及补现服务。

民生银行也推出了双币留学生信用卡，提供持卡人全球紧急救援、汽车救援等服务。“留学八重礼”中包括，成功申请卡片并于3个月内激活主卡，持卡人可参加“首年年费赠积分”或“缴年费赠名牌拉杆箱”活动；持卡人购买中国国际航空公司、芬兰航空公司、美国西北航空公司可享一定金额或一定比例的优惠；持卡人在DHL制定门店消费可享9折优惠等共八项特殊礼遇。

不过，以上三张留学生信用卡也设有申请门槛，与一般信用卡相同，也需要申请人年满18周岁，并有一定经济收入为基础。因此，对未成年的留学生来说，只能由家长申请主卡，学生本人申请附属卡的方式办理卡片。

附表3：三张留学生信用卡申请条件及年费制度