读刘慈欣《三体》小说，我震惊于一张透明的卡片竟然将整个太阳系降为二维，而刘慈欣自己最得意的却是一个智子的二维展开布满整个天空。
最近，两大移动出行巨头都扔出一张“二向箔”，这张薄薄的卡片浓缩的是人的衣食住行……优步、滴滴终极PK延伸至金融服务，未来战火还会烧向什么领域？
【正文】
庞大的移动出行市场如今已成为金融领域的“香饽饽”，激烈的竞争也让移动出行领域的参与者纷纷寻求金融巨头的助力。
从今年4月国内最大的移动出行平台滴滴宣布和招商银行推出联名借记卡，到6月29日，优步（Uber）正式宣布与中信银行合作，推出中信Uber联名信用卡；再到7月21日，滴滴再度与招商银行合作推出招商银行滴滴联名信用卡。不到3个月的时间里，两大移动出行巨头已把国内金融领域搅得“风起云涌”。从两大移动出行平台的一系列动作中不难看出，这场“互联网+金融”的大战，已日趋白热化。
作为第一个涉足银行卡业务的移动出行平台，滴滴本想借此前与招商银行合作推出的联名借记卡坐稳“互联网+金融”的第一把交椅，无奈却被后手出招的优步以使用条件、优惠幅度都更佳的中信Uber联名信用卡拉下马。这次滴滴紧跟优步的脚步，在优步推出中信Uber联名信用卡仅仅23天后，推出了对应的信用卡，从中不难看到滴滴的“心有不甘”。
布局信用卡优步先行一步，不过滴滴也是蛮拼的
针对此次的信用卡业务，滴滴方面做足了功课，除常规白色卡片外，还同期推出了国内首款会发声的信用卡——招商银行滴滴声音卡。在用卡时卡片会发出“滴滴一下，马上出发”的声音，作为纪念版信用卡，着实富有新意。对于中信Uber联名信用卡乘客卡用户在未来12个月内每月最高可享受到优步20%的乘车金返还，以及3个月的 “Uber VIP”身份等诸多权益，滴滴也作出了反应。从招商银行披露的卡片权益可知：办理招商银行滴滴联名信用卡的新用户，在卡片任务达标后即可免费领取超值拉杆箱一个，同时亦有机会领取价值200元的滴滴优惠券礼包一份及滴滴尊享会员最长3个月体验期一次；同时，所有持卡人当月使用滴滴联名卡在滴滴出行App任意消费10次，即可在掌上生活App领取10元快车抵扣券；另外持卡人持该卡通过“一网通支付”完成滴滴出行车费支付，可享5倍招行积分。
从滴滴招商信用卡的用户权益可以看出，滴滴延续了其一贯作风，各种优惠券送到手软，但滴滴想在信用卡业务上挽回此前的劣势，仍有一定难度。滴滴本次推出的信用卡并没有鲜明的用户细分，单一金卡的信用卡属性虽然免去了用户选择的烦恼，但却忽略了不同的乘客和司机的个性化需求。比较之下，优步推出的中信Uber信用卡针对司机和乘客分别设计了不同的用卡政策，显然更符合多元化的用户诉求，对于司机而言，50—200元的加油补贴比乘车优惠券来得实际。
虽然总价值为200元的优惠券礼包让人不免心动，但即使在使用优惠券的情况下，也难掩滴滴价格上涨的不争事实。从今年上半年至今，在国内大部分一线城市，滴滴的价格都超过竞争对手。今年6月，国内个别一线城市已发生滴滴司机通过集体罢运抗议滴滴未兑现补贴承诺的事件。同时在乘客端，广州地区滴滴快的收费标准已从原来的0.99元/公里+0.35元/分钟，变成1.4元/公里+0.45元/分钟，涨幅高达38%。在北京、上海等一线城市，滴滴载客服务价格也已上涨30%左右，原本靠价格优势取胜的滴滴如今已和出租车价格基本一致。乘客在使用优惠券的情况下，需要支付的乘车金仍然高出其他移动出行平台，在此背景下，总价值200元的优惠券礼包的价值已然大打折扣。
总的来说，滴滴推出的借记卡和信用卡的差异化表现基本上是卡种本身属性的不同。中信和Uber结合的方面则更多些，如中信将结合优步新推出的“优步旅行计划”在航班延误方面对持卡用户有所保障。
优步、滴滴卡片斗法，未来战火还会烧向什么领域？
不论滴滴此次推出的信用卡能否阻击优步，不可否认的是，随着优步和滴滴在金融领域的你来我往，移动出行平台巨头们新一轮的博弈正愈演愈烈。信用卡仅仅是这些移动出平台巨头们“联姻”金融领域的一个切入点。目前，线下用车消费转接线上移动支付的模式也已然形成，随着优步、滴滴与金融领域的合作不断加深，移动出行平台和金融机构在用户资源和资金管理等方面的业务交叉只会有增无减。
从优步、滴滴“联姻”的对象上不难看出，移动出行巨头们对于金融领域的涉足并非漫无目的。对于优步而言，中信银行拥有超过 500 万的商旅持卡用户，其针对商旅用户推出的业务产品是国内金融领域内最为成熟的，鉴于优步于今年6月公布的的“优步旅行计划”，不难看出，其借中信银行之力大力进军旅游业的决心。Uber作为全球覆盖最广、进入城市最多的移动出行平台，至今已落地全球近73个国家和地区的450余座城市。Uber的全球化背景和中信商旅持卡用户的结合，境外用车支付、酒店预订、机票预订等消费场景在一张卡中实现了无缝链接。
而滴滴选择的招商银行，作为国内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，其客户数量已破千万，并且从这几年的发展来看，招商银行一直希望能借助互联网思维与力量，为客户提供更高效的服务。从中不难看出滴滴借助招商银行的金融服务能力及其对互联网的热衷，严守国内出行市场的意图。据了解，随着招商银行滴滴信用卡的发布，滴滴出行App “一网通支付”功能已完成嵌入。双方将有望形成以支付、权益为基础的，未来更多综合服务为延伸的国内金融合作链条。
而对于银行而言，与移动出行平台的合作，一方面可以凭借移动出行平台的巨大客流提升银行的潜在客户群并将其有效的转化成客户；另一方面，移动出行平台O2O流量入口优势明显，具有稳定流量和活跃度以及高度场景化和高频交易的特点，势必会对互联网金融业务带来绝佳的助力。
此外，不论是优步与中信银行的牵手，还是滴滴与招商银行的结合，双方均表示了未来合作计划将包括出行支付、用户权益等内容。当然，基于滴滴和优步双方巨大的汽车平台优势，与银行携手汽车金融也必定会是一个可期的方向。未来，随着“互联网+金融”战火地蔓延，势必会有更多金融机构加入到这场“互联网+金融”大战之中。
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