中国信用卡行业已走到一个十字路口。在移动支付、互联网金融等新产品和新技术的影响下，信用卡行业面临的将是模式之争。
光大银行相关负责人表示，如果说十年前信用卡是独享时代，现在的信用卡则已跨入分享时代。在技术、产品同质化的时代，对信用卡来说，选择好的整合模式尤为重要。通过跨界整合为消费者提供多维度服务，这是信用卡整合模式的必经之路。
来自光大银行的数据显示，该行去年信用卡新增交易金额突破1万亿元；今年发卡量将超过3000万张；透支余额超过2000亿元，发展迅猛。以创新技术为核心，光大信用卡通过整合模式的变化，缩短了和消费者的距离，成为信用卡行业整合模式的标杆。
光大银行相关负责人表示，打破信用卡过去的发卡模式、服务方式和风控方式，是该行信用卡跨越“三重门”的重要得分利器。整合模式“三重门”，光大银行加快转型，多元开拓，融合发展，正在努力推动实现新一轮的规模效应增长。
一重门：
发卡新模式打破陈规
十年前，大街小巷到处能看到办理信用卡的“地推”团队，人海战术代表着当时的发卡模式。如今，这样的场景已经越来越少。随着移动互联的兴起，取而代之的是行业之间互通、移动互联和线下三条渠道。
相关负责人介绍说，上述三条渠道，正是光大信用卡率先发力点所在。目前，光大银行与各商业银行打通互联网、移动互联与线下三条渠道，创新推出O2O客户营销模式。借助互联网爆炸式传播的特点，光大银行在业内创新推出了“来吧”C2C 客户营销体系。
C2C发卡是O2O客户营销模式的一大亮点，借助社交红利实现了低成本客户营销。C2C发卡模式的主要特点是，利用口碑相传的互联网传播效应，通过现金、红包等多种奖励方式，鼓励客户自发通过微博、微信、QQ空间、信用卡论坛等社交工具向其好友推荐光大信用卡，从而以低成本的营销推荐实现了大范围复制传播，有效降低了作业成本，提升了办卡效率。
传统的信用卡发卡模式营销人员采取的是“三点一线”的单打独斗方式发行，无论是信息反馈，还是用户需求的提出，都相对滞后，无法在信息技术的背景下，实现发卡价值最大化。
光大信用卡首创的发卡模式，不仅可以与消费者实时交互，还能让消费者体验充分的参与感、互动性。事实上，消费者的互动和参与是收集信息的窗口，光大信用卡可以随时了解消费者的使用感受和需求，从而进一步完善并改进产品和运营体系。和传统发卡模式相比，效率更高、速度更快，与消费者之间的沟通更为畅通。
二重门：
“互联网+服务”模式更胜一筹
对于光大信用卡而言，发卡模式只是渠道、载体和工具的变化。归根结底，为客户服务的本质永远不变。
基于“互联网+服务”模式，光大信用卡制定了“用户至上，体验为王”的互联网思维。光大信用卡首开业内先河，推出了集账单信息查询、账户管理、客户体验和金融营销于一体的互动式账单、手机APP 账单等。用户在对账单进行个性化管理的同时，还可实现分期办理、积分兑换、保险购买和商品购买等在线交易功能。
洞察消费者意愿、创造消费者需求，这是光大信用卡基于移动互联为消费者提供服务的核心。比如，光大信用卡推出的退税APP业务，持卡人可通过APP上传退税单等申请资料的图片进行预审，预审通过后使用快递免费将资料原件寄送至指定地点，不含快递时间，3至5个工作日即可收到退税款，极大地缩短了退税办理流程。
针对海外旅游客户，光大信用卡推出“光大e签证”项目，为客户提供方便快捷的“一站式”签证代办服务。“光大e签证”通过便捷渠道，简化客户办理流程，帮助客户摆脱填写英文表格、在线注册、排队缴费、预约排期、缺乏面签经验等困难，为客户提供7×24小时在线签证服务，真正地实现“易”签证。
相比过去的服务模式，在“互联网+”之下，光大信用卡的服务内容不断增加。无论是渠道、工具还是增值服务，都具有明显的优势。
三重门：
风险控制更为精准
发卡模式创新、服务模式创新，归根结底都是为消费者提供良好的服务，让客户有更好的体验和期待。其实，最核心的往往不在于表象，而是内化的风险控制。
不同于消费者可以看得到的发卡和服务模式创新，风险控制是基于新技术的创新，而且消费者无法感知，是完全在后台操控的。但风险控制恰恰是最核心的，如果风险控制管理不到位，一旦消费者有损失或产生风险，即使有再好的服务，也会让消费者的体验大打折扣。
互联网时代，大数据在加强风险管控中发挥了重要作用。光大信用卡充分发挥大数据的作用，将客户网上行为记录、社交活动记录等互联网数据导入到风险管理体系中，利用大数据全面了解客户的自然属性和行为属性。结合客户行为分析、信用度分析以及客户的资产负债等情况，在传统监控系统中研发和引入新的风险监控模型，提高对风险事件的识别和监控能力，有效预判潜在风险，及时预警。
将风险控制做到最佳，远远胜过事后的及时处理。用预警机制、大数据等将风险系数降到最低，成为推动信用卡行业发展的一股重要力量。
发行、服务、风险控制，基于移动互联跨越新时代的“三重门”之后，光大信用卡展示出可以预见的未来……
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