互联网消费金融激战线下市场 分期费率难抵信用卡

消费金融已经成为互联网金融争夺的下一个风口，脱胎于电商企业的花呗、白条等产品，正在加速走出原有体系，覆盖线下消费场景。昨日，花呗发布了针对线下零售行业的花呗PLUS计划，大悦城成为首家与花呗达成合作的线下大型购物中心，其内部超过200家商户将全面接入蚂蚁花呗。

消费者在西单大悦城内购物时，可以登录支付宝的App，预支蚂蚁花呗的额度先消费后还款，还可以选择分期还款。从线上转向线下，深度嵌入线下消费场景，在如今的互联网消费金融产品中，蚂蚁金服的花呗和京东金融的白条等代表性产品均采取了这一战略。有统计数据显示，2015年我国消费金融市场已超9万亿元，预计2019年中国消费信贷规模将超过37万亿元。正因为这一巨大蛋糕，各类消费金融机构加速跑马圈地。例如，白条此前拓展了线上和线下的旅游消费场景，在线下旅行社，如万众国旅等，消费者在购买旅行项目时可以申请“白条”分期。花呗已进军医疗和生活缴费领域。

拓展线下场景是大势所趋，但目前线下购物、旅游等市场还属于信用卡的主阵地，目前花呗的12期分期费率在8.8%，而不少银行的账单分期费率低于这一水平，对于持有信用卡的消费者来说，花呗的吸引力可能不足，例如建行信用卡12期分期手续费率为7.2%，且今年底前申请可打8折优惠，农行信用卡12期账单分期手续费为7.2%。对此，蚂蚁花呗负责人郝颖表示，花呗的用户中有大约60%没有信用卡，花呗的接入可以满足这类用户的提前消费需求。

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