信用卡透支、工作忙忘了还房贷、出差回来还车贷逾期了几天……生活中，有许多人因逾期还款产生了个人不良信用记录，影响了之后的再次贷款。 为了能顺利贷到款，一些人病急乱投医，求助于网络上声称只要花钱，就可以帮助消除不良记录的个人或机构。
但是，真有这样的捷径，能让不良信用记录一笔勾销？
答案是：没有！细心的人可能会发现一个规律，就是这类机构都是要求支付定金并且拒绝当面交易的，这就是行骗的手段！银行的工作人员也表示：这种说法肯定是骗人的。个人的信用信息是通过专线，从商业银行等机构传送到央行征信中心的个人信用信息数据库。所有环节都有严格的管理制度，数据均由计算机自行处理，没有人为干预。 并且《征信业管理条例》第三十六条指出，未经国务院征信业监督管理部门批准，擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的，由国务院征信业监督管理部门予以取缔，没收违法所得，并处5万元以上50万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
如果产生了不良信用记录，怎样处理才是正确的？
首先，以下三种情况，可以让银行直接删除不良信用记录：
1，信息被人盗用、冒用引起的不良记录。比如信用卡丢失，被他人盗刷卡，由此上了不良信用记录。这种情况，用户可以向公安机关报案，挂失信用卡。一般银行都会开启调查。一旦确认信用卡逾期与用户无关，就会修改用户的不良信用记录。 2，因年费引起的不良记录。因产生年费，而银行无告知的情况下，发生了逾期。用户是可以要求抹除个人不良信用记录的。同时要保留好证据，产生年费的那期账单，可以打出来保留好。 3，因小额欠款、晚还造成不良记录。大部分银行都有小额容差容时服务，容差金额多在10元以内的零头，容时服务多在3天以内。如果因为这种情况而产生了不良信用记录，是可以要求银行撤销的。
如果不属于上述三种情况，而是因为个人主观原因产生的不良信用记录，那就得承担相应的后果了——征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起，5年以后应当予以删除。
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