代刷信用卡套现违法

■ 案情回顾

今年12月初,市公安局城中派出所接到市民举报,称某小区一出租屋内,有人从事非法活动。接警后,派出所民警、警辅迅速赶赴现场,只见出租屋内摆放着数十台POS机,以及60余张银行卡,房间主人袁某可能涉嫌非法套现,随后民警将其带回派出所进一步询问。据查,袁某是一名个体私营老板,听说帮人刷卡套现可牟利,就打起了自家店内POS机的主意。面对他人急需用钱,信用卡却无法取现这一问题,袁某使用自家店内POS机帮人刷卡,其从中扣除1%的手续费后,付现金给刷卡者。袁某承认使用POS机非法套现从中牟利的事实,目前,袁某因涉嫌非法经营被公安机关依法刑事拘留。

■ 法律分析

根据《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第三款之规定:扰乱市场秩序,情节严重的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的,处五年以上有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。

■ 专家点评

由于申请一台POS机的成本不高,不法分子只需要一间办公室、一台POS机即可实施犯罪。而且,用POS机套现获利稳定。案件中,袁某也正是发现了所谓的“商机”,才会铤而走险。由于套现资金脱离了监管层的管理视线和控制,国家明令禁止信用卡套现,该行为不仅违反了POS机使用管理规定,而且严重危害了银行资金的安全。情节严重的,则构成非法经营罪,应当依法追究刑事责任。

■ 网友互动

@小喵咪壹壹:经常看到很多人说信用卡套现,原来这是违法行为啊,下次要提醒朋友不要走错路。

@逍遥游0156V:持卡人终归要还套现的款项,而且还有违约风险,得不偿失。

■ 案件启示

对于商家来讲,合法诚信才是经营之本,靠不正当手段获取的利益终归将受到法律的制裁。对于持卡人来讲,虽然通过套现获取现金减少了利息支出,但事实上持卡人终究要还款,若不能及时还款,就必须付出更高的代价,而且可能造成不良信用记录,构成犯罪的还要承担法律责任,得不偿失。

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