银行催款总动员 信用卡成不良资产重灾区

近日,中国银行业协会发布了《中国信用卡发展蓝皮书》,数据显示,截至2014年年底,未偿还信贷余额为2.34亿元,比上年增长了27.2%,其中,逾期半年未偿还信贷总额达到了357.6亿元,短短2年,逾期半年未偿还信贷总额翻倍有余。

由于信用卡不良贷款不断攀升,各家银行信用卡中心纷纷成立了清收小组,有针对性的对客户进行贷款催收,而部分银行也与外包公司合作进行此类业务。

信用卡成不良资产“重灾区”

在逾期方面,中国银行业协会报告指出,2014年逾期半年未偿还信贷总额357.6亿元,比上年增长42.0%,逾期半年未偿还信贷总额占未偿信贷总额的1.53%,占比较上年末上升0.16个百分点,信贷潜在风险继续上升。

截至2014年年底,境内发卡行的信用卡延滞账户余额总计112.4亿元人民币,当年新增50.0亿元,比年初增长80.1%,延滞账户余额指的是各类信用卡逾期91到180天的账户的透支余额。而在2012年,信用卡延滞账户余额仅为40.5亿元,两年以来,每年的增长都超过了50%,2014年的信用卡延滞账户余额已经接近2012年的3倍。

除了信用卡逾期风险,近年来,信用卡欺诈风险也不断显现。中国银行业协会报告显示,2014年,信用卡欺诈损失金额为1.5亿元,同比上升15.1%,信用卡欺诈损失率为0.12BP。

从欺诈类型来看,排名前五位的分别为伪卡、虚假申请、互联网欺诈、失窃卡和账户盗用。伪卡欺诈是目前银行卡中最常见的一种, 2014年,全年伪卡欺诈损失金额为8410.7万元,比2013年上升17.8%,伪卡损失占比为56.3%,较上年增长1.6个百分点。而互联网欺诈则是增长最快的欺诈手段,2014年,互联网欺诈损失仅为2245.5万元,比上年增长59.1%,互联网欺诈损失占比为14.8%,比上年增长4个百分点。

银行催收总动员

而随着逾期贷款的不断增加,银行清收压力也不断增大。对于逾期未偿还的信用卡贷款,银行一般采取五种方式,分别为短信催收、电话催收、上门催收、法院起诉和外包公司催收。为了让客户还款,银行各出奇招。

为了壮大催收队伍,在年初就在此岗位招聘100人,负责所辖逾期账户的资产清收工作,提醒客户及时缴交信用卡欠款,负责排查、跟进潜在高风险账户,保障资产安全,协助排查涉嫌违法、违规使用信用卡的行为。

近日,浦发银行信用卡中心发布“全民催收大会战”活动,向社会公众征集严重逾期客户的现有有效联系方式。该征集令指出,在4月1日到6月30日期间,如果有人提供了有效的联系方式,促使严重逾期客户成功还款,则可以按还款凭证等获得信用卡中心的奖励,包括以刷卡金形式发放逾期客户实际偿还金额的4%,最高不超过5000元等。

国有大行则保持固有传统——成立清收小组。今年年初,建行包头分行信用卡中心成立了3个工作小组,其中一组由部门负责人亲自带队,各组均设定清收目标,明确每日清收计划,并按周召开例会通报各小组清收不良进度,督促落实清收的责任和措施。

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