“信用卡审批结果带的主观情况还是挺多的，心情好通过率就高。”近日，某银行信用卡中心信审员庞炜（化名）向记者叹道。不仅如此，由于信用卡的回扣高，一些代办信用卡的公司甚至买通信审员，轻松办卡。而对银行来说，由于追求发卡规模，对审批过程也是睁一只眼闭一只眼，这势必导致信用卡业务产生的不良情况也在恶化。
审批工作如计件工
为快速发卡，银行不仅推出各种用卡优惠，还纷纷将信用卡推销业务外包。而信用卡背后的审批到底又是如何呢？
庞炜告诉记者，信用卡审批授信有三个环节，第一个环节是电脑匹配信息，从银行数据库里匹配，如果客户是有不良记录的可能在这个环节就被剔除掉了。第二个环节就是人工审批，即庞炜所在的职位，负责查对材料及电话确认。第三个环节是授信，额度多少也都基于审批员提供的材料。
庞炜说，信用卡申请能否通过，人工审批这个环节是最关键的，但能否通过是很主观的。“心情好，通过率就会高一些，心情不好，总能挑到刺。”
“我们的工作性质还类似计件工，要赶工。”庞炜介绍说，信用卡审批是有任务量的，他所在的银行要求每天每人要批近百个，超的话还有超量工资拿。但经常会遇到特殊情况，如客户电话一直不接，就会浪费很多时间，如果按规定程序逐个认真审批是必须要加班的。“因此，为了速度，本来要3分钟看完的材料，1分钟也能瞄完。”
有中介公司买通信审员
庞炜还透露，为什么有些人自己申请信用卡申请不到，找到中介公司就能轻松办下来呢，那是因为中介公司摸清了银行的信审思路，比如哪些字眼会被电脑匹配环节过滤出来等，又比如没有工作的，中介公司甚至可以帮忙开工作证明。最可怕的是，中介公司买通信用卡信审员，或者是有很多信用卡信审员辞职后会去到中介公司协助办卡。
中介公司如此卖力，主要是因为成功办卡的回扣颇高。现在很多银行的发卡都外包出去，每成功办下一张信用卡，银行给予100～150元的奖励。
某股份制银行广州分行的相关负责人告诉记者，商业银行每一年的信用卡发卡任务都挺重的，很多时候银行为了冲卡量宁愿睁一只眼闭一只眼。这种盲目追量，势必也造成市面上不少人滥用信用卡，或随意盗刷等情况的产生。
央行数据显示，截至2014年末，信用卡总授信额度为5.6万亿元，同比增长22.5%，授信使用率则继续保持上升态势，较上年末增加1.40个百分点，达41.69%。
“信用卡最赚钱的业务是提现及账单分期、现金分期等，特别是后两者，成为近年来银行新的利润增长点。”某信用卡方面的资深人士告诉记者，手续费收益非常可观，所以即使风险高，但是银行为了这种高收益也愿承受
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理由1：无法确认或非本人签名。
理由2：申请表签名与证件不符。
理由3：申请表签名与规定不符。
理由4：申请表未签名。
理由5：信息不详且或不提供。
理由6：家庭不详且或不提供。
理由7：工作单位信息不详且或不提供。
理由8：联系人信息不详且或不提供。
理由9：申请表或申请资料，银行系统无法认读且未补件。
理由10：申请人相关资料不足且未按时补齐资料。
理由11：申请人年龄不符规定。
理由12：附属卡申请人不符合规定。
理由13：非本地户籍且综合条件未达标。
理由14：非本地户籍无住房且自购住房未达标。
理由15：单位不符规定或岗位不符合规定。
理由16：申请人无工作且无稳定收入来源。
理由17：申请人属于限制申请行业的从业人员。
理由18：申请人为军人，且不满足办卡标准。
理由19：申请人为外籍人士，且不满足办卡条件。
理由20：申请人身份证件类型不符规定。
理由21：证件失效或证件有效期不符合规定。
低额度信用卡主要发放对象为：
大学生、资质不良的用户，如很多财力证明不足、无稳定收入的申卡人就会中招。
八种财力证明助你提高信用卡额度： 1.银行代发工资的存折/帐单复印件； 2.基金、国债、企业债券购买凭证复印件； 3.其他银行的高额度信用卡、银行高端会员卡复印件； 4.最近三个月的个人所得税完税证明复印件； 5.社会保险扣缴凭证复印件； 6.政府机构、企业开具的最近三个月的正式工资单或收入证明； 7.自有房产证明复印件； 8.银行定期、活期存款单/存折复印件。
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