信用卡是馅儿饼还是陷阱？
近几年，许多银行为了推广本行的信用卡，采取的营销手法可谓是乱花渐欲迷人眼，各式做工精美，功能各异的信用卡片随着岁末年初的临近，如同雪片般向我们飞来。为了帮朋友的忙或者得到可爱的办卡礼物或者是把漂亮的信用卡片做为收集的藏品，我和我周围的很多同事都办了不少的信用卡。当然也有“任你百般忽悠，我自岿然不动”的铜铁战士，面对信用卡推广的强大攻势和缤纷诱惑，就是不为所动，此等同志坚定的信奉：以不变应万变，普遍持有的观点是：“信用卡是鼓励俺花钱的，俺不想刷起卡来痛快还起钱来不痛快，所以俺就是不办！俺不办俺就不刷，俺不刷俺就没有还钱时候的不痛快。所以不办，坚决不办！”万财商盟的观点是看自己的管理能力，
其实，我使用信用卡的时间也不长，只有不到两年的时间。刚开始办卡的时候也有这样的矛盾，但吃螃蟹的好奇心最终占了上风，也品尝到了螃蟹的美味。第一张信用卡拿到手时，我就去超市买了六袋奶，让收银员给我刷了六次卡，把转年的年费都提前落实啦，呵呵。后来又尝到了信用卡的两次甜头。一次是去书店买书，结费的时候用的信用卡，结果店方给我打了九折，说是和我用的信用卡发卡行是有签约的商户，本来不打折的，但用这个行的信用卡给九折优惠，俺很高兴，省了十几块钱。第二次是去餐厅吃东西，结帐时用信用卡刷的，收银员给打了八五折好像，总之一顿饭省了一百多，既意外又高兴。后来还参加了发卡行的一些活动，买到了很经济实惠的东东，而且发卡行为了保证用卡人的用卡安全，对信用卡采取了刷卡背签和使用交易密码两种方式，使刷卡安全指数提高，用卡比较放心，我也就越来越喜欢刷信用卡了。当然，在使用信用卡的过程中，也有一些问题需要注意，不然，不知不觉损害了自己的信用记录还不知道，这就麻烦了。
总结自己和朋友们使用信用卡的经验，我觉得在信用卡的使用过程中有几个问题是大家比较关心和需要注意的，在这里和大家交流一下。
一、银行是怎么通过信用卡赚钱的？
俗话说：天下没有免费的午餐！那银行发行信用卡是怎么收取回报的呢？一般来说，银行发行信用卡主要有三种赢利途径：
1.商户刷卡，收商户的钱，与持卡人无关。
我们在商户刷卡消费，银行收取商户的刷卡手续费，一般是刷卡数额的1%，这是一笔不小的收入！
2.信用卡提现或逾期还款的利息，持卡人交。
一般来说，不是救急或者有更好的投资去向，不要用信用卡提现，因为利息太高!也不要逾期还款，因为那样不仅收取滞纳金还会计收高额利息。我的建议，信用卡提现或超期欠款，一定要及时地还、尽早地还，不然亏大了！
我有个同事，因为信用卡透支的钱不多，大概是三十块吧，就没着急还，结果过了还款日一个多月才去还钱，这笔逾期的钱就涨到五十多块了。同事直后悔当初没早点儿把这钱还上。后来我们大家还戏说，这信用卡提现就是合法的高利贷，年化20%的利息绝对是高利率了！对于逾期的欠款，银行一般要收取欠款额度5%的滞纳金，同时当月的所有消费也不享受免息期待遇，都要收利息的。所以，信用卡的钱一定要在免息期内还上，至少要将最低还款额还上！不然交利息不说，低于每月最低还款额还款，还会影响自己的信用记录，银行可能日后不会贷款给你的，自己的信用问题绝对不可轻视啊。
信用卡提现要收取手续费，同时不享受免息期待遇，从提现的当天起，每天都计收万分之五的复利，年化利息达到20%，比7%的贷款利息可是高多了！所以银行的这笔利息收入是相当可观的！
一般来说，将自己的信用卡与在同一家银行里开立的借记卡关联扣款，可以免去忘记还款或超期却因故不能及时到行还款而造成的逾期还款问题。
个人建议，最好不要用信用卡提现，因为利息太高。当然，也不要往信用卡里存钱，因为存钱也是没有利息的。
关于信用卡提现的问题，我还想多说两句。现在有的城市，有发现用POSE机刷卡套现的行为，就是用信用卡从商户的POSE机刷卡，由商户把刷取的金额给刷卡人，这样刷卡人就可以回避刷卡取现的高额利息了。当然刷卡人要把刷卡的手续费还给商家，一般还要支付给商家一些劳务费啥的，就是不能从人家那里白刷嘛。不过，这种行为是违法的，一般商家也是不会帮持卡人这个忙的，只有那些想走歪门邪道赚取不正当收益的违法分子才会提供给持卡人这种套现的机会，这样的做法，一但被发现，是要受到法律制裁的！
3.收取年费
各家银行的各种不同的信用卡，年费的收取标准都不同。现在很多卡都是首年免年费，刷指定次数卡可以免次年年费的，而且刷卡的额度不限，买瓶矿泉水刷一次卡也成，所以要养成大额小额都刷卡的习惯。也有很多卡是不免年费的，一般到收费时会自动记录入你的信用卡应还额度中，这钱是一定要还的。
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